Atualmente, é possível aliviar a pressão financeira ao consolidar diferentes empréstimos num único contrato com condições mais vantajosas. O crédito consolidado permite reduzir os encargos mensais, até 60% em alguns casos, ao combinar dívidas de crédito pessoal, cartões de crédito e até o crédito habitação numa única prestação. Para encontrar o melhor crédito consolidado, é essencial comparar diferentes ofertas de bancos e financeiras, como a Credibom, Cofidis, Cetelem e Unibanco. Além disso, intermediários de crédito podem ajudar a otimizar o processo, garantindo as melhores condições com prazos de pagamento ajustados e uma redução significativa dos encargos mensais. Saiba mais detalhes sobre Crédito Consolidado.

Como funciona o crédito consolidado?

O crédito consolidado é uma solução financeira que permite juntar vários empréstimos, como créditos pessoais, cartões de crédito ou crédito automóvel, num único contrato com uma prestação mais baixa. Este produto oferece a possibilidade de estender o prazo de pagamento e reduzir os juros, resultando numa prestação mensal mais acessível. Ao consolidar dívidas, o cliente simplifica a sua gestão financeira, passando a lidar apenas com um pagamento por mês.

A consolidação pode incluir tanto créditos ao consumo como o crédito habitação, dependendo das condições do contrato e do banco selecionado. Alguns bancos, como o BNI Europa e o Santander, permitem a inclusão do crédito da casa no processo de consolidação, oferecendo assim uma solução ainda mais abrangente para a redução dos encargos mensais.

As melhores opções de crédito consolidado

Para quem procura o melhor crédito consolidado em 2024, algumas das instituições mais recomendadas incluem a Credibom, Cetelem, Cofidis e Unibanco. Estas instituições oferecem créditos ao consumo com condições competitivas e processos rápidos de aprovação.

Cetelem: Especializada em crédito ao consumo e cartões de crédito, esta entidade permite consolidar créditos com condições vantajosas e facilidade de contratação online.
Cofidis: Reconhecida pela simplicidade e rapidez nos processos de crédito pessoal e consolidado, a Cofidis oferece taxas competitivas e prazos de pagamento flexíveis.
Credibom: Focada em crédito pessoal e automóvel, a Credibom oferece soluções de consolidação de créditos apenas para clientes que já possuam financiamentos contratados com a instituição.
Unibanco: Outra entidade relevante no crédito consolidado, o Unibanco disponibiliza a opção de juntar créditos pessoais e cartões de crédito com prazos ajustados.
Cada uma destas instituições apresenta diferentes condições, sendo crucial comparar a TAEG, o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) e as mensalidades antes de tomar uma decisão.

Crédito consolidado com crédito habitação

Além dos créditos ao consumo, algumas instituições financeiras permitem a consolidação do crédito habitação. Esta opção é ideal para quem quer incluir a prestação da casa na consolidação, simplificando ainda mais o controlo financeiro. Bancos como o Santander e a Caixa Geral de Depósitos oferecem esta possibilidade, permitindo reduzir o peso das prestações mensais através da unificação de vários contratos num só.

Este tipo de consolidação, no entanto, exige uma avaliação mais detalhada, já que implica maiores montantes e prazos mais longos. Um crédito consolidado com hipoteca pode oferecer prazos de pagamento até 40 anos, dependendo do banco e das condições acordadas.

Vantagens do crédito consolidado

A principal vantagem de optar por um crédito consolidado é a redução significativa dos encargos mensais. Ao juntar diferentes dívidas num único contrato, pode-se obter uma prestação mais baixa, ajustada à capacidade financeira do cliente. Além disso, este produto facilita a gestão financeira, pois o cliente passa a ter apenas um pagamento mensal, evitando a confusão e o risco de incumprimento.

Outra vantagem é a possibilidade de negociar melhores condições, como taxas de juro mais baixas e prazos de pagamento mais longos. Dependendo das instituições e dos créditos a consolidar, pode-se conseguir uma poupança mensal considerável, com menos stress financeiro.

Como solicitar o crédito consolidado?

O processo de solicitação de um crédito consolidado é simples e pode ser feito online em várias instituições. O cliente precisa de fornecer a documentação relativa aos créditos atuais, como contratos e comprovativos de pagamento, para que a instituição possa avaliar a viabilidade da consolidação.

Intermediários de crédito, como o Doutor Finanças, podem ajudar a acelerar este processo, garantindo que o cliente receba a melhor proposta possível. Estas entidades comparam diferentes ofertas e apresentam a mais vantajosa, poupando tempo e esforço ao cliente.

Requisitos para obter o melhor crédito consolidado

Para garantir o acesso ao melhor crédito consolidado, é importante reunir alguns documentos essenciais, como comprovativos de rendimentos, identificação e extratos dos créditos a consolidar. Além disso, o cliente deve verificar os custos associados à consolidação, como a taxa de amortização antecipada e eventuais comissões de abertura.

É também importante ter em conta que, ao consolidar créditos, será necessário reavaliar a sua taxa de esforço. Esta não deve ultrapassar 50% dos rendimentos mensais, de modo a evitar o risco de incumprimento no futuro.