A questão que muitos colocam é se é possível obter um crédito habitação financiado a 100%. Existe alguma instituição financeira que financie o crédito habitação a 100%?

A resposta à questão é SIM, mas não será nas circunstâncias que a maior parte de quem pergunta desejaria, ou seja, para um qualquer imóvel que encontre à venda e deseja adquirir.

Em Julho de 2018 entrou em vigor uma lei para a concessão de novos créditos que introduziu limites a alguns dos critérios usados na avaliação da capacidade dos clientes cumprirem as suas obrigações, abrangendo a concessão de novos créditos à habitação, créditos com garantia hipotecária ou equivalente e créditos ao consumo. 

Determinou que nenhuma instituição financeira pode financiar mais do que 90% do valor da escritura de aquisição, sendo que esse mesmo imóvel não poderá ter nenhum outro crédito associado como garantia hipotecária nos 24 meses subsequentes à escritura da aquisição.

Por outras palavras, o Banco de Portugal recomendou que o LTV (loan-to-value) deve ser inferior ou igual a 90% do valor solicitado para créditos para habitação própria e permanente. Os bancos não devem emprestar a totalidade do valor de avaliação ou aquisição (dependendo do valor mais baixo).

Contudo, e embora não seja simples, ainda existe uma forma de conseguir o financiamento do valor total do crédito imobiliário através da compra de um imóvel do banco. 

Imóveis de Bancos

A melhor opção e mais simples para ter um crédito habitação a 100% passa por comprar um imóvel do banco. A crise económica que nos assolou fez com que muitas famílias não tenham conseguido pagar o crédito habitação e consequentemente tiveram que entregar a casa ao banco. O Banco ficando com as casas quer libertar-se desses activos e coloca-os à venda, facilitando a sua aquisição.

Pode procurar e encontrar estes imóveis em: 

• Balcões das instituições bancárias;
• Sites de redes de mediadores imobiliários parceiros dos bancos;
• Sites especializados na compra, venda ou arrendamento de imóveis;
• Sites imobiliários das próprias instituições financeiras.

Normalmente, os bancos oferecem esta solução de ter acesso a casas com 100% de financiamento se adquirir imóveis que pertençam ao portefólio da instituição. Essencialmente pela razão apontadas e por algumas outras, os bancos foram adquirindo vários imóveis, que vão tendo em carteira. Nesse sentido, e para procurarem rentabilizar esses activos normalmente cedem a conceder condições mais atractivas a quem os adquirir.

Daí que, com frequência, se vejam estes imóveis com 100% de financiamento nas ofertas das diferentes entidades financeiras.

Crédito Habitação a 100% usado de forma enganadora

No entanto, o crédito habitação a 100% parece merecer muito destaque e atrair muitas atenções, pelo que alguns players no mercado usam-no para cativar potenciais clientes para a sua oferta de crédito normal.

Parece ser o caso do Novo Banco. Depois de vermos o anúncio acima, que remete explicitamente para um financiamento a 100%, na página de destino do anúncio aparece publicitada a oferta de crédito normal do Novo Banco, com a tal limitação de financiamento de 90%.